Для більшості у нашій країні Mortgage (М) - це щось
на кшталт «священної корови» в Індії або знайомої з минулого життя таблички: «Не
лізь - уб'є». З цієї причини найпопулярнішим видом М є 30-річна іпотека, яку вибирає
переважна більшість покупців нерухомості. Тому домінує практика: «вибити» хорошу
М і забути про неї до того моменту, коли... прокукурікає «смажений півень».
Що ж тут поганого, скажете ви? Нічого, крім того, що:
- наївно планувати щось на 30 років;
- сімейні плани треба переглядати кожні 3-5 років, з урахуванням
щорічних ревю;
- ризиковано не брати до уваги, що практично жодна перша
М не виплачується повністю через перефінансування, яке виникає через 3-5 років;
- невигідно ігнорувати інвестиційну складову М;
- небезпечно навантажувати бюджет великим платежем, не
маючи контролю над ним.
Практика показує, що всі наведені вище «негативи» рано
чи пізно починають ускладнювати нам життя. І головна причина цих ускладнень - це
зафіксований «навічно» платіж.
На щастя, ринок на все має відповідь. І одна з них -
HELOC, або кредитна лінія, або, якщо хочете, кредитна картка, чим, по суті, і є
HELOC (https://en.wikipedia.org/wiki/Home_equity_line_of_credit). З усіма цими наведеними
«негативами» HELOC успішно може впоратися, а головне - під наш контроль переходить
можливість змінювати суму рахунка.
Все це дозволяє поглянути на HELOC як на інструмент із
прискореної виплати заборгованості за будинок, оскільки, знижуючи місячний рахунок
- P & I (Principal & Interest), ми можемо почати використовувати prepay
фактор, про що вже йшлося у попередній статті
(http://www.chasipodii.net/article/19293/). Скажімо, що на тимчасовій основі ми
частково виплатили HELOC і тим самим знизили місячний рахунок. Розгляньмо варіанти
погашення заборгованості за допомогою HELOC.
До прикладу:
При Mortage = $300K P & I = $1,520.00, за рік ми виплачуємо
$4,800.00
При HELOC = $200K P & I = $750.00 prepay =
$770.00/виплата за рік = $9,240.00)
При HELOC = $100K P & I = $375.00 prepay =
$1,145.00/виплата за рік = $13,740.00)
При HELOC = $50K P & I = $187.00 prepay =
$1,333.00/виплата за рік = $16,000.00)
Таким чином, HELOC дозволяє
збільшувати темп виплати позики у 2, 3 і 4 рази, при збереженні колишнього місячного
платежу за Mortgage.
Безумовно, цей підхід ми зможемо реалізувати лише за умови,
що знайдемо кошти, які дозволять тимчасово виплачувати HELOC і знижувати її обсяг.
У цьому нам можуть допомогти будь-які наявні у нашому розпорядженні джерела: кошти
у банках, CD, пенсійні фонди і, звичайно ж, кошти Аварійного фонду. Під даний проект
ви сміливо можете позичати кошти у сім'ї та друзів, оскільки є стовідсоткова
гарантія повернути ці кошти миттєво, без будь-якого контролю та обмежень з боку
банку.
Готовий надати повний розрахунок варіантів часткової або
повної виплати вашої Mortgage за рахунок HELOC або іншого методу, на ваш розсуд.
З повагою - Йосип Розенберг -
847-520-7030
www.drfgroup.net
e-mail: [email protected]