Відомий феномен, що страх людей, які пережили голод, передається у спадок, як, утім, й інші страхи. Так нас влаштувала природа. Так вона нас охороняє.

До чого цей банальний вступ? До того, що більшість вихідців із СРСР вважають, що поняття «план» і «планування» з реальним життям ніяк не пов’язані. Нас важко у цьому звинувачувати, ми жили в цьому абсурді. Тому всі рекомендації про бюджет – квінтесенцію планування – зазвичай «йдуть у пісок». Боротися з цим безглуздо. Тому мета цієї статті – лише дати вам сценарій підбиття підсумків року, яким ви змогли б надалі користуватися.
Отже, перенесімося у грудень: «П’ять хвилин... Передзвін годинника пролунає незабаром...». Як ми знаємо, підсумки підбивають за рік. Не будемо порушувати традицію. Розпочнемо з цифр.
• Перевірте суму всіх ваших накопичень на середину грудня і розбийте їх на категорії: суми в банку (готівка), власність у машинах і будинку, пенсійні плани, накопичення у страхових планах і т. п.
• Порівняйте цю суму з аналогічною сумою за три попередні роки.
• Уточніть суму ваших заборгованостей на середину грудня так само за категоріями і так само порівняно з трьома попередніми роками.
• Зведіть ці цифри в Excelівську таблицю, що дозволить вам візуально провести аналіз змін. Якщо формат таблиць викличе труднощі, зателефонуйте, і я надам вам варіант такої таблиці. Не бійтеся спробувати. Переробити таблицю можна завжди.
• Спробуйте сформулювати ваші плани: довготермінові і короткотермінові.
Довготермінові – пенсія, mortgage, інвестмент. Це – плани на 10 років і більше.
Короткотермінові: купівля будинку, машини, вкладення у бізнес, навчання ваше і ваших дітей. Це – плани на 3-5 років і менше.
• Далі визначте вік виходу на пенсію й отримаєте кількість активних років.
Тепер починається найцікавіше. Маючи перед собою кількість активних років, з одного боку, та динаміку зростання накопичень і зниження заборгованості, з іншого, не важко підрахувати, з якими накопиченнями, боргами і місячним біллом ми зустрінемо пенсію. Час, коли заробіток драматично скоротиться, і як це позначиться на нашому стилі життя. Дуже не хочеться на схилі років ламати свій усталений роками розпорядок. Припускаю, що підсумок вас не задовольнить.
У кінцевому рахунку саме в цьому і полягає мета наших розрахунків. Далі, визначивши свій «дефіцит», слід спланувати кроки, котрі прискорять погашення заборгованостей і збільшать темп накопичень. Очевидно, що рішення будь-яких фінансових проблем насамперед залежить від зміни доходу, від його зростання і часу. Зробивши необхідні кроки, ви зможете зустріти пенсію при повному озброєнні.
Проводячи подібний аналіз щорічно (за наявним форматом це робити зовсім не складно), ми захистимо своїх близьких і себе від різноманітних фінансових сюрпризів.
Наявність планів не гарантує Перемогу, відсутність планів – гарантує Поразку.
Готовий попрацювати над збільшенням кількості Переможців.
Сміливо на мене розраховуйте!