У ситуації, коли тисячі домовласників неспроможні сплатити мортгеджі і опиняються перед небезпекою втрати будинків, одним із варіантів вирішення таких проблем є швидкий продаж - Short Sale.

До цього способу продажу слід вдаватися, коли ви більше не спроможні платити місячні платежі і ваш позичальник дозволяє вам «вийти з позики», прощаючи або скасовуючи борг, який за вами залишився.

Чому позичальникові (кредиторові) вигідний short sale?

Короткий продаж є кращим способом повернути борг позичальнику, ніж foreclosure. Певні збереження кредитор, можливо, й виручить з короткого продажу у порівнянні з $14,000 з foreclosure. В такому випадку готівку позики можна дістати швидше, ніж у процесі foreclosure. Плюс короткі продажі не тягнуть тих витрат, які неминучі при foreclosure.

Як домовласник, чому я маю обрати short sale?

Скажімо так, погані речі трапляються з хорошими людьми.

Є багато причин, чому домовласники опиняються в становищі платонеспроможності - зміни у позикових платежах, втраті роботи, проблемах зі здоров'ям тощо. Якщо ви вчасно не сплатите mortgage payments, кредитор, без сумніву, запустить процес foreclosure. Якщо foreclosure мало місце, ви зруйнуєте свою кредитну історію на 10 років. Ви можете бути певні, що ваш кредитний бал опуститься на 100 пунктів, що робить неможливими будь-які майбутні покупки з використанням кредиту. При одержанні будь-якого кредиту або прийомі на роботу, зазвичай, вимагають подати інформацію про foreclosure.

Кредитор також може витребувати судове рішення по недостатності коштів (deficiency judgment) проти вас. Таке рішення одержується, коли кредитор продав вашу нерухомість за суму меншу заборгованості по mortgage. За таким рішенням ви будете нести відповідальність за несплачену частину позики. Кредитор може вжити всіх юридичних засобів для погашення заборгованості, наприклад накласти арешт на вашу зарплату.

Short sale вважається погодженою заборгованістю і менш шкідливою для вашої кредитної історії. Пониження кредитного балу може бути приблизно на 30 пунктів, а не на 100, як зазначалося вище. Позика, при цьому, вважається погашеною і ніяких юридичних покарань вас не чекає.

Чи правда, що я одержу 1099-C від IRS і буду винен податки на несплачену позику?

Це питання найбільше тривожить домовласників, які обрали шлях швидкого продажу. Раніше IRS мала повноваження розглядати «прощену» заборгованість як дохід, який підлягав оподаткуванню. Однак, нещодавно House Ways and Means Committee при Палаті Представників проголосував проти такого оподаткування. Проконсультуйтесь із своїм бухгалтером чи адвокатом щодо цього питання.

Хто повинен опікуватись моїм short sale?

Найважливіша річ, яку ви повинні зробити зі своїм кредитором при short sale - це вибір професіонала, який проконтролює увесь процес продажу та переговорів. Якщо такий спеціаліст є недостатньо досвідченим у подібних оборудках, справа може бути невирішеною з самого початку.

Професійний спеціаліст з нерухомості, передусім, виставить вашу нерухомість на продаж. Переконайтеся, що вони знають про ваш намір здійснити short sale і мають досвід у цій справі або досвід роботи з т.зв. loss mitigator (спеціалісти, які працюють над зменшенням втрат). Найкращим варіантом розвитку подій є дати можливість згаданим професіоналам зайнятись вашою нерухомістю. Обов'язково спитайтесь компанію з нерухомості, яку ви обрали, чи мають вони спеціаліста чи відділ зі зменшення втрат (loss mitigation division).

Яким є процес швидкого продажу?

Спеціаліст зі зменшення втрат пояснить вам процес і підготує пакет документів, які мають показати ваше важке становище (hardship package).Вони знають заздалегідь, що ваш позичальник вимагатиме, коли зроблять пропозицію від вас і будуть повністю готові вести переговори від вашого імені.

Ваш будинок буде виставлений на продаж агент з нерухомості, який має досвід у short sale і поставить ціну нерухомості відповідно до рекомендацій спеціаліста зі зменшення втрат. Пам'ятайте, що метою є швидке винесення пропозиції та уникнення foreclosure.

З моменту, коли пропозицію буде зроблено, весь пакет буде передано кредиторові і переговори почнуться.

Чи погодиться кредитор на зроблену пропозицію про short sale?

На жаль, ні. Деякі кредитори схиляються більше до foreclosure. Однак, як поазує досвід, останнім часом позичальники прихильніше ставляться до подібних пропозицій.

Скільки мені коштуватиме short sale?

Нічого. У випадку, коли пропозиція швидкого продажу буде прийнята, кредитор оплатить комісійні спеціалістів, які працювали над цією угодою.

Потрібна консультація по купівлі/продажу або фінансуванні житла - телефонуйте, буду радий вам допомогти.

Хай Вам щастить, до наступної зустрічі.