Два тижня тому успішно було завершено широкомасштабну операцію ФБР, яка мала назву Operation Malicious Mortgage (OMM). Ця операція була проведена для виявлення шахрайства та неправомірних дій у сферах надання позик, інвестування тощо.

Криза на ринку нерухомості та позик боляче вдарила по економіці країни. Причини цієї кризи називають різними: і загальне збідніння населення, і недоліки системи кредитування. Однозначної відповіді не дано і, поки федеральна влада шукає виходи з кризи, органи юстиції намагаються зробити максимум можливого на своєму рівні. Наприклад, «вичистити» лави фінансистів, або як їх ще називають «білі комірці», які доклали рук до катастрофічної ситуації, що склалася на ринку нерухомості.

Operation Malicious Mortgage - є найбільшою з трьох «чисток» в індустрії інвестицій та кредитування, які провели спільно Департамент Юстиції США та ФБР за останні чотири роки. В межах цієї операції з 1 березня цього року до 18 червня було виявлено 144 злочинів у сфері мортгеджу, а звинувачення було висунуто 406 особам! У зв'язку з цими кримінальними справами, тільки протягом 18 червня, було заарештовано 60 осіб у 15 округах. Практично в кожному регіоні Сполучених Штатів було висунуті звинувачення в рамках кримінальних справ ОММ. Загальна сума збитків від злочинної діяльності була оцінена спеціалістами ФБР в один мільярд доларів. Офіційні особи слідчих органів переконані, що однією з причин кризи на ринку нерухомості, були правопорушення, що мали місце протягом декількох останніх років, вчинених «гравцями» цієї індустрії. На прес-конференції, влаштованій Департаментом Юстиції та ФБР 19 червня було, власне, повідомлено про те, що арешти проводилися в Чікаго, Атланті, Майамі, в окремих частинах штату Меріленд. Заарештовані були різні спеціалісти у сфері мортгеджу: позичальники, оформлювачі позик, агенти з нерухомості тощо.

У будь-кого виникне запитання, які ж власне злочини було вчинено, що ж там намудрували фінансисти, що призвело до краху ринку нерухомості, втрати домівок, робочих місць. Загалом, злочин, який кваліфікується як mortgage fraud - шахрайство з мортгеджами, має три типи. Перший - це шахрайство з позиками (lending fraud), другий - шахрайство, пов'язане з foreclosure (foreclosure rescue scams), третій - шахрайство з процедурою банкрутства, пов'язаного з мортгеджем (mortgage-related bankruptcy schemes). Оскільки, українське законодавство не передбачає таких кваліфікацій правопорушень, переклад термінів можна здійснити тільки за змістом. Але, в цілому, більшості з нас дуже добре відомі схеми, за якими одержувались і надавалися кошти. Особливо це часто практикувалося після 2001 року, коли пожвавлення кредитування здійснювалося за рахунок спрощення його процедури. Наприклад, lending fraud означає систематичне надання кредитів, яке базувалося на обманних фінансових відомостях про позичальника, тобто показувалося перебільшено високий дохід позичальника чи умисно збільшувалася вартість його майнових фондів для підтвердження високої кредитоспроможності. Також подавалися неправдиві чи фіктивні записи про працевлаштування, перекручувались, у сторону збільшення, відомості про вартість нерухомості тощо.

Що стосується шахрайства, пов'язаного з foreclosure, яке називається foreclosure rescue scams, то тут жертвами ставали платники мортгеджу, які опинялись у скрутному фінансовому становищі, їм пропонувалися послуги по попередженню foreclosure, свого роду страхування. По-суті, це чергове вилучення коштів з кишень власників будинків, думаю, читачі цієї статті, що мають у власності нерухомість, одержували хоча б раз пропозицію сплачувати кошти за prevention service! Іншим шляхом такого шахрайства було прагнення одержати право власності на житлову нерухомість від людей, які втратили можливість сплачувати своє житло. Можливо це робилось у формі пропозиції уникнення процедури foreclosure (яка є недешевою!). Так чи інакше, такі неправомірні дії продовжували заповненням петиції про банкрутство, що автоматично зупиняє foreclosure.

Представники слідчих органів повідомили, що ОММ виявила такі найпоширеніші злочини, як подання неправдивих відомостей про дохід та майнові фонди і, відповідно, фальсифікація документів, а також обманні дії покупців при купівлі нерухомості як «власного житла».

Заступник Генерального прокурора Марк Філіп з цього приводу сказав «Чесність і довір'я на ринках нерухомості та інвестування залежать від чесності ведення бізнесу. Хоча закон не може контролювати розвиток економіки та захищати людей від невдалих інвестиційних рішень, зате він може захистити їх від шахрайства». Він зазначив, що розслідування та покарання такого роду злочинів триватимуть і надалі.

Великий резонанс викликав арешт двох менеджерів відомої компанії The Bear Stearns Companies Inc Ральфа Кіоффі та Мет'ю Таніна. Вони займалися хеджуванням, тобто страхуванням від втрат коштів, задіяних в інвестиціях. Це люди, яким довіряли дуже великі кошти і їхня професійна діяльність могла привести до великих прибутків і до ще більших втрат.

Для довідки: компанія The Bear Stearns Companies Inc., що заснована ще у 1923 році є лідером у сфері фінансових послуг і обслуговуванням уряди, корпорації окремих осіб по всьому світі. Іншими словами, The Bear в інвестиційному бізнесі як Мадонна у поп-музиці. Ця компанія вижила під час падіння фондового ринку у 1929 році, не звільнивши жодного працівника. Перше відділення цієї компанії було відкрито, до речі, в Чікаго. На жаль, кредитну кризу у 2007 році компанія пережити не змогла і була придбана іншою фінансовою корпорацією JP Morgan Chase за принизливою ціною - 10 доларів за акцію.

Незважаючи на таку довгу історію існування і зразкову репутацію, деякі її працівники допустили злочинну недбалість у роботі, що призвело до надзвичайно високих матеріальних втрат клієнтів компанії. Зокрема, йдеться про згаданих вище старших менеджерів Ральфа Кіоффі та Мет'ю Таніна, яких було звинувачено у злочинній змові у шахрайстві з інвестуванням. Кіоффі також було звинувачено у зловживанні службовою інформацією для операцій з цінними паперими. Їхня вина полягала в тому, що вони залучили кошти та інвестували їх у цінні папери під забезпеченння мортгеджами, умисно вводячи клієнтів в оману щодо ризикованості такого інвестування. Обвинувачення стверджує, що менеджери знали про високий ризик і погані умови цих інвестицій, але умисно не попередили про це клієнтів. Втрата від такої махінації становила приблизно 1.4 мільярди доларів для інвесторів, це сталось внаслідок колапсу на ринку кредитів влітку минулого року.

Операція з виявлення шахрайства на ринку нерухомого майна в Чікаго призвела до арешту 67 осіб. Розслідування виявило правопорушників на всіх рівнях процесу купівлі нерухомості: від будівельників, покупців та оцінювачів до спеціалістів з позики, агентів з нерухомості та адвокатів. Як і по всій Америці, найпоширенішими виявилися: шахрайство з позиками, включаючи сфальсифіковані заяви на одержання позик та оцінки нерухомості; шахраювання з foreclosure, жертвами якого стали власники будинків, неспроможні сплачувати позики, які втратили внаслідок цього право власності; а також шахрайство з процедурою банкрутства, пов'язаного з мортгеджами.

У Чікаго розслідування виявило найбільшу справу шахрайства з мортгеджами за всю історію федерального розслідування подібних випадків у штаті. Йдеться про справу Боббі Брауна-молодшого, котрий незаконним шляхом одержав позики на 183 будинки в Іллінойсі, Неваді та Каліфорнії, позичальники понесли втрати у сумі 24 мільйони доларів. Розслідування виявило, що Браун купляв будинки, використовуючи викрадені Social Security. Крім того, він використовував підставних покупців для купівлі будинків, де не вимагалося завдатку, так званого down payment, бо при умові "cash back at closing". Звинувачення також стверджує, що Браун та його співучасники казали покупцям, що вони не зобов'язані платити мортгедж і що будинки будуть здані в оренду. Натомість, Браун, його співучасники, друзі та родичі заселилися в ці будинки і не здійснювали ніяких платежів! Виявилося також, що зазначені купівлі будинків здійснювалися шляхом фальсифікування документів: збільшувалися доходи, додавалися підтверджуючі листи від роботодавців, які містили неправдиву інформацію, складалися неправдиві податкові декларації бухгалтерами, які були у змові. Згідно зі звинуваченнями шахраї чимало «нахімічили» у південно-західних передмістях Cook County та містах Will County, таких як Frankfort, Mokena.

Брауну також було висунуте звинувачення у керівництві ще однією групою шахраїв, які працювали за перевіреними схемами для купівлі будинків у Неваді та Каліфорнії.

У поле зору слідчих також потрапив адвокат Гарі Дефорне, котрого звинувачують у тому, що він знав про фальсифікацію документів. На цей момент Браун і Дефорне утримуються від коментарів, а їхні адвокати стверджують, що підопічні знайомляться зі звинуваченням.

Разом з Брауном був звинувачений у шахрайстві будівельник Джеймс Гарофало, який був із Брауном співвласником Madison Homes Partnership.

Відповідно до обвинувачення Гарофало продавав новозбудовані ним будинки по завищених цінах підставним покупцям, яких знаходив Браун. За своїх жертв Браун та його помічники мали відсотки та комісійні, які коливались у межах 5-30% від кожної продажної ціни. У цій справі було значно більше співучасників, однак тут згадані найважливіші.

Слід зазначити, що Іллінойс увійшов у першу десятку штатів, які пережили найбільше випадків шахрайства і зазнали найбільшої шкоди. У той же час, представники ФБР та Департаменту Юстиції стверджують, що роботу ще не припинено і розслідування та перевірки - триватимуть. Чимало інших державних органів було підключено до цієї операції, серед них - Postal Service, the IRS, Secret Service, Immigration Service тощо.

І, насамкінець, хочеться зазначити, що ніхто не може бути захищений від закону, яку би посаду ця особа не займала; поряд з тим, обвинувачення не є доказом вини. Особа вважається невинуватою поки суд не вирішить протилежне.